43 programs. One of them fits.43 programas. Uno le sirve.

El préstamo estándar de agencia. El mejor precio cuando el crédito y el capital son sólidos, y el seguro hipotecario se cae solo.

El estándar de crédito más flexible de cualquier programa de agencia, y se permiten fondos de regalo para todo el enganche.

El financiamiento más fuerte disponible para quien califica. Sin enganche y sin seguro hipotecario mensual.

Sin enganche en zonas rurales y semirrurales elegibles. Gran parte del interior de Lee, Hendry y Charlotte califica — los compradores casi nunca lo saben.

Financiamiento por encima del límite conforme del condado, para los precios de Naples y la costa donde el préstamo de agencia se queda corto.

Un solo préstamo que cubre la compra y las reparaciones juntas, basado en lo que valdrá la casa terminada — no en lo que vale hoy.

Se financia como cualquier otra casa una vez que está sobre una base permanente y titulada como propiedad inmueble en lugar de vehículo. Esa sola distinción decide todo el expediente.

El camino accesible de Freddie Mac para compradores de ingreso bajo a moderado, con seguro hipotecario reducido y fuentes flexibles para los fondos de cierre.

El programa de Florida para trabajadores de tiempo completo en la comunidad — ayuda para el enganche y los costos de cierre, sobre una primera hipoteca.

Una segunda hipoteca diferida que queda en silencio detrás de la primera — no se debe nada hasta que la casa se venda, se refinancie o se liquide.

Una primera convencional con seguro hipotecario reducido, hecha para combinarse con la ayuda de la agencia de vivienda.

Ayuda a nivel nacional sobre una primera FHA, en estructura perdonable o pagadera según el ingreso.

HUD vende casas elegibles en zonas de revitalización con un descuento sustancial a servidores públicos que califican y aceptan vivir ahí.

Ayuda financiada por el condado, normalmente diferida o perdonable. Collier, Lee y Charlotte tienen la suya — las reglas y el dinero cambian según el condado.

Financiamiento FHA documentado con un estado de pérdidas y ganancias y un balance general, en lugar de declaraciones. Dos años de negocio, tres líneas de crédito.

El ingreso calificador se calcula con los depósitos de 12 o 24 meses. Personales, del negocio, o combinados — sin declaraciones.

El propio 1099 documenta el ingreso. Sin declaraciones ni análisis de estados de cuenta — útil cuando el problema son las deducciones.

Un estado de pérdidas y ganancias preparado por un CPA o preparador de impuestos con licencia documenta el ingreso. Sin declaraciones y sin análisis de estados de cuenta.

Los activos se convierten en un flujo de ingreso calificador. El prestatario puede tener poco o ningún ingreso de empleo.

Se da en garantía una cuenta de inversión en lugar de liquidarla — el portafolio sigue invertido y el comprador conserva la posición.

Terreno, construcción e hipoteca permanente en un solo cierre, en términos de FHA. Una aprobación, un juego de costos, una tasa fijada antes de empezar la obra.

Una construcción VA sin enganche y sin seguro hipotecario mensual, con un solo cierre. Casi nadie lo ofrece, y a los compradores elegibles rara vez se lo mencionan.

Una construcción rural sin enganche, con un solo cierre. Gran parte del interior de Lee, Hendry y Charlotte está dentro del mapa elegible, que es justo donde están los lotes.

Una construcción convencional de cierre único con pagos de sólo interés mientras se levanta, y opción de bajar la tasa si el mercado cae antes de terminar.

Construcciones a la medida y de lujo desde $1,000,000, evaluadas y retenidas por el prestamista en lugar de venderse a una agencia. La matriz de agencia se queda muy por debajo; el expediente se juzga por sí mismo.

Ayuda para el enganche en una construcción nueva, dentro del mismo cierre único. Casi ningún programa de ayuda acepta construcción — éste sí.

Financiamiento desde cero para una construcción destinada a la reventa y no a habitarse.

La propiedad califica con su propia renta. Sin declaraciones, sin W-2, y sin cálculo de deuda-ingreso del prestatario.

Financiamiento a corto plazo para la compra y la remodelación, estructurado para cerrar rápido y liquidarse en la reventa.

Compra la siguiente casa antes de vender la actual, para que la oferta no tenga que llevar contingencia de venta.

Varias propiedades financiadas en un solo préstamo, usando el capital de todo el portafolio en lugar de propiedad por propiedad.

El título y el préstamo quedan a nombre de una LLC u otra entidad en lugar de una persona, lo cual la mayoría de los programas de agencia no permite.

Para compradores que declaran impuestos con ITIN en lugar de número de Seguro Social. Un ITIN es un expediente distinto, no uno inferior.

Para compradores no residentes sin perfil de crédito en Estados Unidos. La calificación se arma con documentación extranjera en lugar de un puntaje de crédito estadounidense.

Una línea rotativa garantizada por el capital, que se usa sólo según se necesite. La primera hipoteca queda exactamente donde está.

Una suma fija detrás de la primera hipoteca a tasa fija — el pago no se mueve, a diferencia de una línea de crédito.

Reemplaza la hipoteca actual por una mayor y devuelve la diferencia en efectivo al cierre.

Reemplaza la hipoteca actual sin sacar efectivo — se usa para cambiar la tasa, el plazo, o para quitar el seguro hipotecario.

Un refinanciamiento hecho para dueños en o por debajo del ingreso medio del área, con documentación reducida y una reducción obligatoria del pago mensual.

El comprador toma el préstamo gubernamental que ya tiene el vendedor, con la tasa que ya tiene, y una segunda hipoteca cubre la diferencia entre ese saldo y el precio de compra. Esa diferencia es lo que mata casi todas las asunciones — esto es lo que la resuelve.

Un buydown temporal baja el pago mensual por un período inicial antes de subir al pago completo. Un buydown permanente, pagado con puntos de descuento, baja la tasa por toda la vida del préstamo. Son herramientas distintas y sirven a compradores distintos.

Para dueños de 62 años o más. Convierte el capital en fondos sin pago mensual de hipoteca requerido, mientras el dueño sigue viviendo en la casa.

La deuda estudiantil se trata distinto y un contrato de empleo puede sustituir el historial de pagos — hecho para el expediente que se ve mal en papel y no lo está.